ביטוח חיים: איתור הפוליסה והגשת תביעה למקרה מוות

מהו ביטוח חיים למקרה מוות?

זהו חוזה שבו המבטח מתחייב לשלם סכום ביטוח בקרות מותו של המבוטח, בהתאם לתקופה, לסכום, למוטבים ולתנאים שנקבעו. קיימות פוליסות ריסק ללא חיסכון, פוליסות בעלות רכיב חיסכון וכיסויים קבוצתיים או הקשורים להלוואה.

כיסוי שאירים בקרן פנסיה אינו זהה לפוליסת ביטוח חיים. בקרן פנסיה הזכאות נקבעת לפי התקנון והגדרת השאירים. בפוליסה היא נקבעת לפי החוזה ומינוי המוטבים. לכן נכון לאתר ולבדוק כל מוצר בנפרד.

מה חברת הביטוח בודקת?

• שהפוליסה הייתה בתוקף ושדמי הביטוח שולמו במועד הרלוונטי.
• את זהות המבוטח, מועד ונסיבות הפטירה והאם חל חריג בפוליסה.
• מי המוטבים הרשומים והאם קיים עדכון, שעבוד או הוראה רלוונטית אחרת.
• את סכום הביטוח והכיסויים הנוספים שנרכשו.
• במקרה הצורך, מידע רפואי או מסמכים נוספים הדרושים לבירור לפי דין ותנאי הפוליסה.

כיצד מאתרים כיסוי?

“הר הביטוח” מרכז מידע על פוליסות ביטוח, ואילו השירות לאיתור חסכונות פנסיוניים יכול להצביע על חשבונות לא פעילים ועל פוליסות מסוימות. כדאי לבדוק גם דוחות שנתיים, תלושי שכר, חיובי אשראי, מסמכי משכנתה ומידע מן המעסיק.

תוצאת איתור היא נקודת פתיחה בלבד. כדי להגיש תביעה יש לקבל מן הגוף המבטח את פרטי הכיסוי, טופס התביעה ורשימת המסמכים. במוצר קבוצתי חשוב לברר מי היה בעל הפוליסה ומי המבטח במועד הרלוונטי.

איך נראה התהליך?

1. 01

   מאתרים פוליסות וכיסויי שאירים בכל הגופים הרלוונטיים.

2. 02

   מקבלים את דף פרטי הביטוח, נוסח הפוליסה, פרטי המוטבים וסכום הביטוח.

3. 03

   מגישים למבטח טופס תביעה והמסמכים הנדרשים לזיהוי ולבירור המקרה.

4. 04

   עוקבים אחר בקשות השלמה ושומרים אישור על כל מסמך שנמסר.

5. 05

   מרכזים את ההחלטות ומשווים אותן באופן מנהלי לרשימת הפוליסות, ההרחבות וסכומי הביטוח שאותרו, ללא פרשנות ביטוחית או משפטית.

מסמכים שכדאי להכין

• תעודת פטירה ומסמכים רשמיים נוספים לפי נסיבות המקרה.
• תעודות זהות ופרטי חשבון של המוטבים או התובעים.
• טופס תביעה מלא ופרטי פוליסה, אם הם זמינים.
• צו ירושה או צו קיום צוואה כאשר הוא נדרש, וכן מסמכי שעבוד או הלוואה אם קיימים.

טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן

• בדיקת חברה אחת בלבד בלי לאתר כיסויים דרך מעסיקים, פנסיה, הלוואות ופוליסות ישנות.
• הנחה שיורש ומוטב הם תמיד אותו אדם. יש לבדוק את המינוי ואת תנאי המוצר.
• אי שמירת אסמכתה על הגשת מסמכים או מענה חלקי לבקשות ההשלמה.
• בלבול בין סכום חיסכון שנצבר לבין סכום ביטוח למקרה מוות.